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银行大力发行结构性存款,结构性存款成理财人

来源:http://www.pt-kmp.com 作者:6165金沙 时间:2019-11-05 19:02

  结构性存款其实并不是普通的定期存款,而是在存款的基础上引入了其它衍生品,比如利率、黄金、沪深300指数等资产,其收益不仅与存款利率有关,还与这些资产的表现相关。

所谓结构性存款,是指运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新型存款产品。日前,记者走访了北京市内多家商业银行网点发现,多家银行都将结构性存款列为重点产品推荐,从预期收益率上看,最高可以达到4.55%,甚至超过了当下一些银行理财产品的收益。

结构性存款保本,受存款保险条例保护,并且期限都不长,相对于定期存款来说要好很多。唯一的缺点是,结构性存款是封闭期限的,不能提前支取,但由于期限不太长,所以也能接受。

  为何结构性存款会突然成为“香饽饽”?

  结构性理财的收益情况如何?

业内专家提醒投资者,银行在宣传结构性存款的时候,将之归类为银行普通定期存款,而结构性存款的预期收益率又高于定存利率,所以很受储户青睐。但实际上这种做法存在误导储户之嫌。

90天的利率4%,这个符合目前市场上的结构性存款的普遍利率水平,可以买。如下图所示,某银行的新客户及VIP客户130天的可以达到5%,而普通客户9个月的也可以达到4.8%;所以3个月的4%,并不算一个离奇的利率。

  从本质上来说,结构性存款不属于存款,而属于银行理财产品。它是在存款的基础上引入了一些衍生品,如沪深300指数、黄金、利率、美元等,产品的实际收益率不仅与存款利率挂钩,还与这些衍生品的表现挂钩——

  结构性存款的预期收益率是一个区间,比如1%-4%,最好的情况是能拿到收益上限,最坏的情况只能拿到收益下限。

资管新规中明确提及保本类理财产品不符合理财产品定义,意味着此类产品将退出市场。银行需要新的产品填补市场空缺,而当前最符合市场需求的产品就是结构性存款

2、结构性存款产品要素

  投资者不应把结构性存款当作普通定期存款,因为实际上它是一种理财产品。虽然其风险并不大,预期收益率也高于定期存款,但如果储户是冲着高利率去的,不如购买非结构性理财产品

  融360理财分析师建议大家在购买之前要了解清楚,到底什么是结构性存款?

“由于银行理财产品转型的调整期相对偏长,保本理财在一段时间内仍将存在,因此结构性存款的推出步伐不会太快。未来商业银行的结构性存款业务是否会增多,也需要看政策的变化情况。从目前的走势来看,结构性存款放量增长的可能性较大。”魏骥遥说。

结构性存款可保证本金安全。收益可攻可守,产品收益=承诺的固定收益+投资衍生品可能带来的额外高收益。在保证固定收益的前提下,博取额外收益。

  魏骥遥同时表示,资管新规中明确提及保本类理财产品不符合理财产品定义,意味着此类产品将退出市场,“但事实上投资者对这类刚性兑付的投资产品需求程度仍然较高,银行需要新的产品填补市场空缺,而当前最符合此类市场需求的产品就是结构性存款”。

  不过由于结构性存款的发行成本要远高于普通定期存款,银行息差收窄,而且要上缴准备金,纳入MPA考核,所以普通存款和结构性存款相比,银行肯定是更喜欢前者,任何时候银行拉存款的任务都会非常重要。

风险仍存需谨慎

那现在有两个问题:

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“过去结构性存款出现频率较低,原因是该类产品的定位与保本类理财产品有所重叠,主要客户群体为风险厌恶型投资者。”魏骥遥表示,相比而言,所谓的保本理财产品具有高收益、结构简单清晰、收益稳定的特点,更符合这类投资者对资金“看得见、看得清”的需求,因此面向个人的结构性存款未受市场青睐。相比而言,面向机构的结构性存款产品更有市场,能更好地满足机构对于资金安全、高流动性等需求。

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  不仅如此,在对部分结构性存款的介绍中,记者发现银行具有提前终止结构性存款产品的权利。也就是说,在收益前景不利的情况下,银行如果提前终止产品,可能会使客户的预期收益无法实现。

  融360监测的数据显示,2月份各大银行一共发行了106款结构性存款,由于春节长假在2月,所有其它月份发行的结构性存款要更多。在这106款产品中有84款是人民币产品,收益类型均为保本浮动收益,也就是说本金能够得到保障,但是收益率是不固定的。

除了揽储压力增大之外,另一大推动因素则是2017年11月《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》(以下称“资管新规”)的发布,其中明确指出资管产品不允许承诺保本保收益。在业内看来,这对过去饱受投资者欢迎的保本型银行理财产品会产生较大影响。

总结

购买前问下银行你所购买的这款是不是100%的保本型结构性存款,如果是的话,可以投的,毕竟本金无虞,而收益率大部分时候均可以按期实现。

www.6165.com,截止目前,国内各大商业银行所发行的结构性存款规模已经达到了11.13万亿元。尤其是在去年资管新规实施后,结构性存款和个人大额存单业务都取得了迅猛增长,由于破刚兑和净值化的趋势加剧,投资者对于“保本”需求和意识都正在加强。

而结构性存款被看做是银行“保本”型理财产品的最佳替代品,这也满足了广大普通投资者的心愿。因为结构性存款已纳入银行表内核算,根据理财新规要求,结构性存款按照存款管理,相应纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围,相关资产应按规定计提资本和拨备。

但需要指出的是,纳入存款管理的只是结构性存款中的银行“存款”部分,也就是说,投资银行存款的部分风险很小,且受存款保险条例保护。看到这里大家应该明白,结构性存款并不是“保本保息”,毕竟还有部分资金用于购买金融衍生产品,而其风险也主要还是取决于用于购买衍生产品的资金比例,如果投资衍生品的比例越高则可能的风险越大。反之亦然!

但投资者在选择结构性存款产品时,可以根据自身的风险承受能力及偏好,如果你属于稳健型投资者,也可将结构性存款的风险等级调至100%保本型。反之,如果允许适度地承担一定的风险,还可以设置成部分保本型。

结构性存款是当前各大银行的揽储重要工具,以至于出现很多“假结构”性存款产品,有些银行甚至直接从过去的“保本保息”理财产品变更而来,但监管对于此类产品的打击力度逐渐加强。不过这也说明了银行为了揽储需要,其实是有意迎合投资者的“保本”需求。

总的来说,结构性存款的风险介于银行理财产品和银行存款之间,比较适合对收益要求不高且低风险偏好的投资者。结构性存款仍存在一定的风险性,投资者在选择此类产品时不要只被较高的预期收益率吸引,还应该仔细阅读产品说明,做到心中有数。大家可以将结构性存款作为资产配置的一种方式,这完全没有问题的。

感谢悟空小秘书邀请!

从您提供的的信息看,这款结构性存款产品不值得购买,原因有三:

一是:收益率仅有4%,而且没有说明白基础收益和挂钩收益是多少,挂钩的金融衍生品安全性如何也不知道。这样说来,收益的不确定性较高,但是整体利率不高,所以不太值得投资。

二是:发行单位不清楚,一般正规结构性存款需要金融机构具有发行资质,有些机构由于没有资质就会借道操作,存在合规性风险。大型银行的结构性存款收益较低,小型银行的结构性存款合规性差,所以不太值得购买。

三是:现在有很多更好的理财产品可以投资,结构性存款本身并没有太大的吸引力。只是理财产品去刚兑后,结构性存款仍然承诺保本和部分保息,以此来吸引部分保守型投资者而已。建议投资者关注一些直销银行的创新存款和智能存款,利率和灵活性都比您说的这款结构性存款要好得多。

以上就是我的观点,希望对您有帮助。

  “相对于传统的银行存款,结构性存款产品的本金风险不大,但是存在一定的利率风险。普通定期存款的利率是固定的,而且受存款保险条例保护,但结构性存款的收益率是预期收益率,有可能达不到。从本质上来说,结构性存款不属于存款,而是属于银行理财产品。”刘银平说。

  严格来说,结构性存款属于理财产品,购买门槛是5万元,而各大银行目前也正是将其划分到银行理财领域,只不过银行在宣传的时候没有着重强调这一点。投资者如果之前没有买过银行理财,第一次购买结构性存款是需要在银行面签的,要做风险评估。

从本质上来说,结构性存款不属于存款,而属于银行理财产品。它是在存款的基础上引入了一些衍生品,如沪深300指数、黄金、利率、美元等,产品的实际收益率不仅与存款利率挂钩,还与这些衍生品的表现挂钩——

我们可以用结构性存款博取高收益。如果预测对了,有一个高的收益!万一“看走眼”了,也不会有什么损失,还会有一个保底的收益率,自己也不会有多大的损失。既规避了风险,又满足了自己的投资乐趣。

  融360监测数据显示,2017年12月到期的结构性存款共56款,其中人民币产品24款,4款未达到预期收益率,实际收益率均比预期收益率低0.02个百分点。

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资管新规为推动因素

但高收益能不能拿到不一定,要看你的收益规则,以及挂钩产品的价格表现。但中小银行发行的结构性存款,大部分能接近100%达到预期的最高收益率。

  从购买情况上看,交通银行一位工作人员告诉记者,“结构性存款可以保本,风险水平也比较低,在一定幅度内波动,总的来说还是会有很多投资者选择这种产品”。

  大家不要把结构性存款和普通定期存款当作一类产品,两者之间的风险不一样。

为何结构性存款会突然成为“香饽饽”?

问:结构性存款能不能买,为什么? 90天利率4%,结构性存款能不能买?

  相比传统的银行存款,结构性存款的本金风险不大,但是存在一定的利率风险

  融360监测的数据显示,2月份发行的人民币结构性存款的平均预期最高收益率为4.63%,平均期限为3.8个月。融360于2017年底监测的数据显示,各大银行3个月期和6个月期的定期存款平均利率分别为1.42%、1.66%。

刘银平表示,“投资者不应把结构性存款当作普通定期存款,实际上它是一种理财产品。虽然其风险并不大,预期收益率也要高于定期存款,但如果储户是冲着高利率去的,不如购买非结构性理财产品”。

但是总体来看,结构性存款作为银行吸出揽存,以及保本理财的替代品,在本金安全性上高于理财产品,在预期收益率上高于同期定期储蓄存款,只要确定是银行正规渠道发行的结构性存款,是值得购买的。

我的结论是结构性存款可以买。为什么?通过几个问题来解释。

1、结构性存款是什么?

目前银行发行结构性存款一般常见的是一种保本浮动收益型的存款产品,通常挂钩某一浮动利率,可以理解为债券和期权组合成的衍生产品。

2、结构性存款收益浮动,能拿到收益吗?

拿几种比较常见的商业银行结构性存款产品做解释。一般银行会设定最高收益率和最低收益率,浮动收益挂钩某种参照标。根据参照标的的利率和执行水平(某一事先确定的利率)的关系确定取最高收益率还是最低收益率;根据观察期(起息日至到期日的所有工作日)内利率取最高利率和最低利率的相应的时间占比来确定到期收益率。

3、银行销售人员说保证本金安全性,这是真的吗?适合买吗?

结构性存款一般是保本的,由于结构性存款整体风险较低,但相对活期存款和定期存款收益较高,可以在保障本金和最低收益的同时可能获取更高收益,因此适合风险厌恶程度较高且对流动性需求不大的投资者。

  实际上,高利率正是结构性存款的特征之一。融360理财分析师刘银平表示,结构性存款是在存款的基础上引入了一些衍生品,如沪深300指数、黄金、利率、美元等,产品的实际收益率不仅与存款利率挂钩,还与这些衍生品的表现挂钩。

  一方面,由于存款利率太低,老百姓存款搬家现象增多,银行吸储能力下降,部分银行存款呈现负增长,于是希望通过发行较高收益的结构性存款来吸引储户。

近期,结构性存款开始更多地出现在普通金融消费者的眼前。相比银行理财产品、定期存款等,结构性存款在过去并不为投资者熟知,如今为何突然“火”了起来?对理财市场又会产生哪些影响?针对上述问题,记者采访了多位业内人士和专家。

1、什么是结构性存款?

  虽然结构性存款有保本、高利率的优势,但其风险仍不容忽视。

  另一方面,2017年11月央行牵头出台了资管新规意见稿,对银行表内保本理财产生冲击,以后发行将受到限制,银行希望通过发行结构性存款来转型。

相比传统的银行存款,结构性存款的本金风险不大,但是存在一定的利率风险

三,比灵活性!90天周期,灵活性高于普通定期理财,略低于开放式基金!

  近期,结构性存款开始更多地出现在普通金融消费者的眼前。相比银行理财产品、定期存款等,结构性存款在过去并不为投资者熟知,如今为何突然“火”了起来?对理财市场又会产生哪些影响?针对上述问题,记者采访了多位业内人士和专家。

  可以看出,结构性存款的收益是远高于定期存款的,差不多是后者的3倍。那么,这些产品的到期收益情况如何呢?

结构性存款成理财人新宠

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先说答案,对大部分的客户来说都是可以购买的。

既然叫存款,那肯定是不能亏本的,亏本了就不叫存款了。买的时候银行就告诉您,结构性存款的利率是一个区间,比如[0.5%--5.5%],规范的银行还会让您看结构性存款的说明书,然后讲给您听,您存的钱绝大部分投资于固定收益产品,极少部分投资于风险资产。分2-3种情形,不同的情形对应与上面说的那个利率区间,最坏的话利率0.5%,当然好的话利率5.5%。

那银行把您的钱拿来了,银行是如何运作的呢?其实方法很简单,把所有的钱投到一个可以稳定获得收益的地方,如您小资金买不到的国债、银行债等,这样资金到期后肯定会有利息收入的。投资之初银行就知道到期后会得多少利息,银行可以先把这个利息的部分或全部投资与期权、期货等风险资产(就是以小博大啦)。所以您就知道,最后您得到的利率高低,取决于银行拿了您多少百分比的利息去“赌”,假如把利息全部拿去“赌”了,可能到期后您获得的收益很高,也可能为0,这是极端情况,一般都会给您留点,比如上面的0.5%,无论怎样到期还有点收获。因此,只要是还有点风险承受能力的人,结构性存款都是能买的。

  不存在结构性存款不能买的说法,每个人对收益与风险要求不同,并非适合所有投资者。

  结构性存款作为银行表外保本保收理财的替代品,它属于银行表内理财产品,可支持保本保收。当然了,结构性存款也存在不是全部保本产品,比如有保本95%的产品,不是全部保本的产品可获得更好的收益,风险与收益成正比。

  要购买结构性存款建议购买大型商业银行的结构性存款,哪怕同等风险同等期限下利率较低。因为目前很多小型城商银行或信用社提供的结构性存款为假结构性存款,衍生工具行不行权都能达到预期收益率,那么该类产品可能就是挂羊头卖狗肉,实际为现金管理类产品或设置资金池的表外理财。

  题文下方提到的90天利率4%结构性存款能不能买?如果是真结构性存款,那么它是不存在具体的4%收益率,一般是衍生工具不行权是一个预期收益率,行权是另外一个收益率。它是一个范围值,而不是具体值。如果是具体值,那么可能就是假结构性存款。

  那么再来看看4%收益怎么样?如果该产品是保本保收能达到4%,那是非常不错的收益了,可以投。但一般情况下90天4%的收益率是衍生工具行权的收益率,而非保本保收的收益率,所以这点需要看清楚产品说明。

  一般情况下,期限越短收益率也低,因为存在流动性风险。如果要提高收益可以购买同等产品下的长期限产品。

结构性存款能买,它跟银行存款一样受《存款保险条例》保障,即50万以内全额赔付。

  “过去结构性存款出现频率较低,原因是该类产品的定位与保本类理财产品有所重叠,主要客户群体为风险厌恶型投资者。”魏骥遥表示,相比而言,所谓的保本理财产品具有高收益、结构简单清晰、收益稳定(不浮动)的特点,更符合这类投资者对资金“看得见、看得清”的需求,因此面向个人的结构性存款未受市场青睐。相比而言,面向机构的结构性存款产品更有市场,能更好地满足机构对于资金安全、高流动性等需求。

  结构性存款的风险要高于定期存款

“相对于传统的银行存款,结构性存款产品的本金风险不大,但是存在一定的利率风险。普通定期存款的利率是固定的,而且受存款保险条例保护,但结构性存款的收益率是预期收益率,有可能达不到。从本质上来说,结构性存款不属于存款,而是属于银行理财产品。”刘银平说。

祝朋友们,储蓄理财,稳健好收益!

  “结构性存款其实之前也一直都有,只不过没有引起投资者的注意。随着近期银行揽储压力加大,从去年底开始,有很多银行开始宣传结构性存款,这种产品逐渐被大家所认知。”刘银平说。

摘要:最近几年银行存款利率一直保持在谷底,多数银行的一年期定期存款利率不超过2%,不过近期很多银行积极宣传的一种存款产品结构性存款,利率要远高于普通定期存款,能达到4%以上,深受储户青睐。 银行为什么要大力发行结构性存款? 一方面,由于存款利率太低,...

银行力推结构性存款

结构性存款本金安全有保障

结构性存款虽然有“存款”二字,但并非存款产品,实际银行发行结构性存款,但是其内部结构是存款+期权(黄金等)的形式,都会将其归为保本浮动收益理财产品类,同时会在中国理财网官网备案(如下图)。

我们都知道,2018年资管新规正式施行,保本型理财产品将于2020年彻底退出银行理财市场,意味着理财产品打破刚性兑付,不再被允许对客户承诺保本保收益。

结构性存款作为保本型理财产品的替代品,受到银行和储户的欢迎。

因为银行发行的结构性存款需要计入表内账务,受存款保险保护,没有本金损失风险。虽然保本,但是不一定保收益。

  除了揽储压力增大之外,另一大推动因素则是2017年11月《关于规范金融机构资产管理业务指导意见(意见征求稿)》(以下称“资管新规”)的发布,其中明确指出资管产品不允许承诺保本保收益。在业内看来,这对过去饱受投资者欢迎的保本型银行理财产品会产生较大影响。

  定期存款的利率是固定的,本息都能得到保证,而且受存款保险条例保护,即使银行倒闭了,储户50万元以下的存款也能得到全额赔付。

风险水平较低,收益率相对较高

二,其他产品比收益!一是高低,二是稳定性!9银行,保险等定期理财,通常年化在5%左右,但期限较长通常一年,甚至更长!货币基金目前2.5%至3.5,其他诸如国债,三年,3.8%周期过长…!比稳定性,结构性存款目前基本达到了预期收益!口碑良好!最重要的是通常有“保底”以最低保障1~3%收益!相当于最差给个高利息!

  刘银平表示,“投资者不应把结构性存款当作普通定期存款,实际上它是一种理财产品。虽然其风险并不大,预期收益率也要高于定期存款,但如果储户是冲着高利率去的,不如购买非结构性理财产品”。

  最近几年银行存款利率一直保持在谷底,多数银行的一年期定期存款利率不超过2%,不过近期很多银行积极宣传的一种存款产品——结构性存款,利率要远高于普通定期存款,能达到4%以上,深受储户青睐。

从购买情况上看,交通银行一位工作人员告诉记者,“结构性存款可以保本,风险水平也比较低,在一定幅度内波动,总的来说还是会有很多投资者选择这种产品”。

求关注,求关注哦。

  央行公布的数据显示,2017年人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。“银行年末为达到存款指标,揽储的情况多有发生。而结构性存款既属于存款范畴,又具有保本高收益优势,所以其既能更受客户青睐,又能使银行达标。”一位银行业内人士对记者说。

  银行为什么要大力发行结构性存款?

实际上,高利率正是结构性存款的特征之一。融360理财分析师刘银平表示,结构性存款是在存款的基础上引入了一些衍生品,如沪深300指数、黄金、利率、美元等,产品的实际收益率不仅与存款利率挂钩,还与这些衍生品的表现挂钩。

1)想获得高收益,有自己对市场的判断,又怕买错了会亏损的人

  业内专家提醒投资者,银行在宣传结构性存款的时候,将之归类为银行普通定期存款,而结构性存款的预期收益率又高于定存利率,所以很受储户青睐。但实际上这种做法存在误导储户之嫌。

  总体来看,结构性存款的本金风险不大,大部分都是保本的,但是存在一定的收益风险,预期的收益率未必能拿到。

值得注意的是,尽管部分银行将结构性存款作为主力推荐产品,但目前市场上开展结构性存款业务的银行并不占多数。魏骥遥表示,目前开展此项业务的银行并不多,是因为以前有保本理财产品覆盖这部分市场,在保本理财即将谢幕的背景下,银行正逐步重视这一业务。

90天4%的结构性存款,可以购买。随着2018年资产新规的出台,理财收益率持续下行,保本理财日趋减少。虽然资产新规过渡期延至2020年底,但银行理财在悄然变革,结构性存款应运而生,结构性存款作为一种存款产品,既能保证本金安全,又能取得一个不错的收益率,是可以购买的。

  银行力推结构性存款

  之所以称为结构性,是因为资产分为两部分,大部分资产和普通存款一样流向了银行信贷或固定收益类的低风险产品,以保障产品的基本安全和收益,少部分资产流向了高风险领域,用来博取更高的收益。

融360监测数据显示,2017年12月到期的结构性存款共56款,其中人民币产品24款,4款未达到预期收益率,实际收益率均比预期收益率低0.02个百分点。

二、结构性存款安全不?

2018年9月26日中国银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》,其中第七十五条明确规定:结构性存款应当纳入商业银行表内核算,按照存款管理,纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围。也即是说,结构性存款也受《存款保险条例》保障,50万以内的本息全额赔付。

因此,50万以内的结构性存款,合同条款约定到期保障的本金和最低利息,是可以得到刚性兑付的。

  资管新规中明确提及保本类理财产品不符合理财产品定义,意味着此类产品将退出市场。银行需要新的产品填补市场空缺,而当前最符合市场需求的产品就是结构性存款

  值得注意的是,外币理财也有结构性存款,2月份美元结构性存款一共有22款,其中保证收益类有10款,非保本浮动收益类有12款。这也意味着,结构性存款并不是都保本的。

魏骥遥同时表示,资管新规中明确提及保本类理财产品不符合理财产品定义,意味着此类产品将退出市场,“但事实上投资者对这类刚性兑付的投资产品需求程度仍然较高,银行需要新的产品填补市场空缺,而当前最符合此类市场需求的产品就是结构性存款”。

2018年结构性存款着实火了一把,银行都在大力推荐,并且说保本保息,利率还能达到4%以上。

  “由于银行理财产品转型的调整期相对偏长,保本理财在一段时间内仍将存在,因此结构性存款的推出步伐不会太快。未来商业银行的结构性存款业务是否会增多,也需要看政策的变化情况。从目前的走势来看,结构性存款放量增长的可能性较大。”魏骥遥说。

  融360又统计了2月份到期的结构性存款的实际收益情况,数据显示,2月份到期的人民币结构性理财产品共131款,其中披露到期收益率的产品只有24款,这24款产品的平均预期最高收益率为4.42%,平均到期收益率为4.10%,有5款结构性存款没有达到预期最高收益率,占到五分之一左右。

央行公布的数据显示,2017年人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。“银行年末为达到存款指标,揽储的情况多有发生。而结构性存款既属于存款范畴,又具有保本高收益优势,所以其既能更受客户青睐,又能使银行达标。”一位银行业内人士对记者说。

结构性存款是一种特殊的存款,大部分的钱确实放在了存款中,用来保障产品的安全,所以是保本的,但少部分的钱拿去投资期权,挂钩指数、黄金、汇率、利率等衍生品,来博取高收益。

  所谓结构性存款,是指运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新型存款产品。日前,记者走访了北京市内多家商业银行网点发现,多家银行都将结构性存款列为重点产品推荐,从预期收益率上看,最高可以达到4.55%,甚至超过了当下一些银行理财产品的收益。

  结构性存款属于理财,所以不受存款保险条例保护,而且收益不固定,大部分都是浮动收益,少部分产品甚至不保本。

普益标准研究员魏骥遥表示,相较于理财产品,结构性存款不需要进行风险评估,且结构性存款一般没有理财产品那种5万元的门槛限制,因此降低了银行销售的难度。但结构性存款属于表内存款性质业务,要受到相关考核指标限制。

一、结构性存款是什么?

结构性存款又叫收益增值产品,是将传统的存款业务与利率、汇率等金融衍生工具相结合的一种创新型存款。它的资产构成是“存款+金融衍生工具”,存款部分的作用是保本,金融衍生工具部分的作用是博取高收益,但是金融衍生工具部分的收益并不是固定的,因此,一般情况下,结构性存款都是保本不保收益的。

那么题主提到的90天利率4%的结构性存款能不能买?买肯定是能买,毕竟是保本的嘛,但是要看清楚这个利率,一般而言,结构性存款不会标注一个确定的利率,而是标注为浮动利率,比如“0%~4%”、“2%~4%”,因为它的资产组成决定了它的收益浮动特性。所以,题主一定要认真看清楚这个结构性存款的收益构成,确定收益浮动范围是否可以接受再来购买。

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  结构性存款与普通定期存款相比,收益虽然高很多,但是风险也要高很多;结构性存款与银行非结构性理财相比,收益又不占优势。融360理财分析师希望投资者能够平衡产品的收益与风险,购买适合自己的理财产品。

不仅如此,在对部分结构性存款的介绍中,记者发现银行具有提前终止结构性存款产品的权利。也就是说,在收益前景不利的情况下,银行如果提前终止产品,可能会使客户的预期收益无法实现。

1、什么是结构性存款?

  资管新规为推动因素

经济日报·中国经济网记者 钱箐旎 实习生 罗靖宜

4、结构性存款安全吗 ?

  普益标准研究员魏骥遥表示,相较于理财产品,结构性存款不需要进行风险评估,且结构性存款一般没有理财产品那种5万元的门槛限制,因此降低了银行销售的难度。但结构性存款属于表内存款性质业务,要受到相关考核指标限制。

虽然结构性存款有保本、高利率的优势,但其风险仍不容忽视。

2、结构性存款为什么会这么火?

  值得注意的是,尽管部分银行将结构性存款作为主力推荐产品,但目前市场上开展结构性存款业务的银行并不占多数。魏骥遥表示,目前开展此项业务的银行并不多,是因为以前有保本理财产品覆盖这部分市场,在保本理财即将谢幕的背景下,银行正逐步重视这一业务。

“结构性存款其实之前也一直都有,只不过没有引起投资者的注意。随着近期银行揽储压力加大,从去年底开始,有很多银行开始宣传结构性存款,这种产品逐渐被大家所认知。”刘银平说。

换句话说,它就是“定期存款+期权”。由于是存款和衍生品的组合,使得结构性存款既有“存款收益”,又有“衍生品投资的想象空间”。

摘要:从本质上来说,结构性存款不属于存款,而属于银行理财产品。它是在存款的基础上引入了一些衍生品,如沪深300指数、黄金、利率、美元等,产品的实际收益率不仅与存款利率挂钩,还与这些衍生品的表现挂钩 近期,结构性存款开始更多地出现在普通金融消费者的眼...

投资者不应把结构性存款当作普通定期存款,因为实际上它是一种理财产品。虽然其风险并不大,预期收益率也高于定期存款,但如果储户是冲着高利率去的,不如购买非结构性理财产品

综合分析,90天4%的结构理财,可以买!有周期短,收益稳,保本,稳收益等优点!可以说是咱老百姓大欢迎的好产品!

  风险仍存需谨慎

3、结合性存款适合什么人群办理?

说白了大部分银行的结构性存款就是保本保息的。不过购买之前最好问一下,这类产品的历史兑付情况。

结构性存款虽然设置了收益上限,但同时帮助客户控制住了亏损的风险,不失为原来保本类理财产品的一个替代。

三、有没有更好的投资品种选择?

现在很多的中小银行都推出了创新型银行理财产品,它们的收益也都能达到4%以上,对比结构性存款,这些创新型银行产品的优势大得多,它们中大部分封闭期短,收益高,而且利息固定非浮动,最重要的是,它们同样受到《存款保险条例》的保障,所以这些创新型的产品受到了越来越多的人的追捧。

我个人也是把短期闲置资金放在了这些创新型理财产品中,主要放于随存随取的产品中(为避免广告嫌疑,这里不推荐具体产品),自己可以上京东金融APP看看,目前京东金融跟很多中小银行进行了合作,在APP上推出了这些创新型理财产品,收益比银行定期理财高多了。

有帮助麻烦点个赞,更多低风险理财干货,关注我。

结构性存款当然可以购买,只要保证是银行发行的结构性存款,都值得购买。

主要原因有两点:一个是本金安全有保障,二是预期收益高于普通储蓄存款利率。

如果你以前是存定期存款,那么我还是建议你去买结构性存款的。

一,与其他产品比安全性!结构性存款风险等级R1,确定保本!与储蓄同属谨慎型!而银行,保险,证券,证券,无论定期,还是滚动,风险等级均在R2及以上!即便货币式基金风险等级也在R2,风险远高于结构性存款!

个人结构性存款的发行对象为个人, 结构性存款产品期限一般包括3个月、6个月、1年期等期限。投资起始金额一般为人民币1万元。募集期内可进行产品认购和撤销,成立日产品起息。 急需用钱时,一般可办理质押贷款或网银自助贷款。结构性存款预期收益率一般高于同期存款利率。90天4%的收益率是不低的,可以办理。

结构性存款预期收益率高于同期定期存款利率

一般根据各家银行官网公示的结构性存款信息,其预期收益率都远高出同期定期存款的利率。

以农行为例,其98天期的结构性存款,预期收益率可以达到3.55%以上,妥妥高于正常三个月期定期存款利率。

需要注意的是,官方公示的收益率仅为预期收益率,最终收益率取决于结构性存款中投资期权部分的收益率高低。比如3.55%的预期收益率,实际到期时收益率可能会低于该值。

小小意见,不甚成熟,还望见谅。

什么是结构性存款

如果对理财有所理解的人应该知道,今年的《资管新规》落地后,很多银行纷纷大力推出结构性存款来替代原来的保本理财产品。

结构性存款:简而言之,就是把存款和理财相结合,大部分资金用于购买银行定期(确保本金的安全性),少部分用于购买金融衍生品用于博取高息,当然金融衍生品可能存在全部亏损的可能,所以现在结构性存款的利率都用0%—**%表示(如上图的5%)

目前市面上的结构性存款,大致分为两类:一类是保本型结构性存款(本金绝对安全),这个是主流产品,占绝对的比重;另一类是非保本型结构性存款(这类可能存在本金亏损0%-100%的可能性,关键看管理者投资的定期比重),这个是非主流产品,占据的比例极小。

至于保本型结构性存款与非保本型结构性存款的具体,大家可以参考下图,对此就会有一个比较明显的了解。

2)原来买过保本保收益理财,现在想买高收益低风险产品的人

以前结构性存款的购买门槛都是5万元,现在已经有部分银行下调至1万元。

个人结构性存款是指客户在自愿承担特定风险前提下,以客户资金为结构性存款本金,并在存款基础上嵌入一个或多个金融衍生工具,通过与利率、汇率、贵金属价格、大宗商品价格、指数等的波动挂钩,或与某实体的信用情况挂钩,从而使存款人在承担了特定风险的条件下获得较高预期收益的存款产品。

朋友们好!明确讲这个问题:可以买!重点是保本!朋友们具体分析一下这个产品!

结构性存款受存款保险条例保护,并且大多都是一年期以内的中短期产品,利率还要远高于同期的定期存款利率。

甚至不用结构性存款,就一个京东金融上的振兴存(定期存款)120天的(4个月)利率都可以达到4.8%,所以3个月4%的结构性存款并没有任何稀奇。

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